Cartes de crédit

Au vingtième siècle, l’argent habituel a commencé à changer. Avec la formation du boom commercial dans les années 1950, un système de règlement hors caisse apparaissait. Il y avait des cartes bancaires spéciales. Dans les années 1970, une bande magnétique leur a été appliquée et, à la fin des années 1990, ces puces ont commencé à être intégrées dans les chips.

Initialement, les cartes appartenaient à des personnes très riches, leur permettant de recevoir des crédits illimités. Dans le même temps, des escroc sont apparus qui l’utilisent.

Aujourd’hui, les cartes bancaires sont très courantes, car avec leur aide, vous pouvez effectuer des paiements dans n’importe quel pays dans le monde sans porter des billets. Mais il y a des gens qui préfèrent travailler exclusivement avec de l’argent. Ils sont effrayés par des mythes sur les cartes bancaires. Nous examinerons ces erreurs.

Cartes de crédit

Sur la carte elle-même, le reste de l’argent est stocké dans le compte.

En fait, sur une carte de débit normale, même si elle est basée sur des puce, et même plus sur un comptoir de crédit, il n’y a pas d’argent. Après tout, la carte exécute la fonction d’un identifiant. Bien sûr, il y a des exceptions. Certaines cartes avec une puce ont des applications-portefeuilles. Cela peut être un programme de réduction, des installations virtuelles (par exemple, des litres de carburant). Mais cela n’est pas directement lié à l’utilisation normale de la carte. Oui, et activer ces applications ne peut être que dans des points de vente spéciaux qui prennent en charge ce type unique de cartes.

Si le magasin veut accepter des paiements à l’aide de cartes bancaires, il sera nécessaire de se connecter au système international – Visa, Mastercard, etc.

Personne ne se connecte directement directement à ces grands systèmes de paiement. Ceci est disponible soit pour les centres de traitement indépendants, soit pour les grandes banques. Après tout, la coopération avec Visa ou MasterCard implique un équipement spécial coûteux, des certificats de sécurité, des factures d’assurance impressionnantes et d’autres nuances. Toutes les banques ne sont pas capables de telles pertes. Ainsi, ceux qui souhaitent accepter des cartes devront utiliser les services des banques locales.

Les terminaux pour accepter les paiements ou les guichets automatiques sont directement connectés à Visa ou MasterCard.

Les grands systèmes de paiement internationaux ne possèdent pas leurs propres guichets automatiques ou terminaux de paiement. Tous nécessairement ou appartiennent à une banque ou à travers eux ont la possibilité de se connecter au système de paiement global.

Il y a une certaine quantité sur la carte. C’est ça et vous pouvez le dépenser.

En fait, le solde du compte et le montant qui peut être dépensé pour la journée ne sont pas particulièrement liés. Il vaut mieux parler de la limite quotidienne sur la carte. Mais cela dépend de beaucoup de facteurs et il peut y avoir plus d’équilibre sur le compte, et moins. Même si le compte est d’un montant de plusieurs millions, il est peu probable que le système permette un jour dans une journée de prendre plus de quelques milliers. Et ce n’est pas une limitation matérielle de l’ATM lui-même. D’autre part, un client particulièrement précieux qui a un compte impressionnant peut, si nécessaire, faire un appel à la banque et augmenter considérablement sa limite. Aujourd’hui, en passant, des modifications raisonnables à la limite quotidienne sont disponibles pour la plupart des clients sur un appel avec autorisation. La banque peut prendre la responsabilité de modifier légèrement les règles.

Le code PIN de la carte vérifie soit l’ATM lui-même, soit le terminal de paiement.

Presque toujours, l’utilisation d’une carte implique une connexion à la banque qui l’a émis. Même si la carte de Sberbank sera utilisée dans un guichet américain, une demande à la Russie sera envoyée pour vérifier le NIP. Un tel système fonctionne précisément parce que le code ne peut être vérifié que par la banque qui a émis la carte. La seule exception concerne les cartes avec une puce. Ils peuvent vérifier le code PIN eux-mêmes, car la carte à puce est essentiellement une minicomputer, qui exécute également des fonctions de cryptage. Parfois, lorsque vous utilisez des cartes pour payer un achat, pas lors du retrait d’espèces, le magasin peut même ne pas contacter le centre d’autorisation pour chaque achat. Cela peut se produire si le montant est inférieur à une certaine limite.Ceci est pertinent pour les petites quantités, lorsque la valeur des biens achetés est inférieure à la session d’échange sur le canal électronique avec la banque va coûter. En conséquence, en tenant compte de petites quantités, vous pouvez utiliser des compteurs quotidiens pour les cartes autorisées. Après tout, les risques de pertes importantes dus à la fraude ne sont pas dues à la taille des transactions.

Cartes de crédit

Le code PIN est écrit sur une bande magnétique, il peut être volé par un tricheur, ce n’est que la carte qui le met entre ses mains.

Sur la bande magnétique, la vérification cryptographique du NIP et du numéro de carte, qui est obtenue à l’aide d’une clé cryptographique stockée sous garde dans la banque, est réellement effectuée. En d’autres termes, à l’aide de données de la bande magnétique, le code PIN ne peut être vérifié, et même alors, en connaissant seulement la clé super-secrète. Habituellement, les données sont cryptées à l’aide de l’algorithme 3DES. La «clé» la plus protégée est un dispositif matériel pour stocker des données et effectuer des opérations cryptographiques avec elles. En d’autres termes, après avoir initialement saisi les clés dans cet appareil sous une forme pure, ils ne sortent pas. En plus de la protection habituelle de ces dispositifs, ils sont également équipés d’une protection contre la pénétration. Si vous essayez simplement d’ouvrir l’affaire pour installer un “bug”, toutes les clés seront immédiatement détruites automatiquement.

La technique de l’entrée clé initiale est également intéressante.

Pour commencer, sélectionnez plusieurs agents de sécurité bancaire. Idéalement, ils ne devraient pas se connaître personnellement. Tout le monde génère sa propre version de la clé, ne la montre pas à personne. Ensuite, ils se relayent pour entrer dans la pièce où se trouvent les principaux équipements de stockage et entrez leurs données. Lorsque toutes les clés sont entrées, l’appareil effectue une opération XOR (addition logique) entre elles. Donc, la clé finale est formée, qui est écrite sur le périphérique. Il s’avère que personne ne le connait du tout. Pour récupérer, vous devez obtenir les données initiales de chacun des employés sélectionnés qui s’engagent à conserver ces informations confidentielles. Et ne pensez pas que ce niveau de sécurité est excessif, il faut parfois inclure des mesures administratives, car la cryptographie peut parfois être vaincue par un simple facteur humain.

Le code PIN peut être signalé aux employés de la banque.

Aucun employé de la banque ne doit jamais demander le NIP du client. Cependant, souvent les utilisateurs eux-mêmes lors de l’appel d’une banque répondant à une question secrète (il est formé lors de l’ouverture d’un compte) appellent leur code PIN.

Après l’achat, l’argent est immédiatement transféré du compte client vers le compte du magasin.

En fait, le véritable échange de fonds électroniques se produit uniquement à la fin de la journée de travail. Et au moment de l’achat, seul le montant “dépensé” est bloqué. La radiation réelle se produira dans quelques jours, lorsque le titulaire de la banque du compte recevra une confirmation financière de la banque par l’intermédiaire duquel le paiement a été effectué.

Le montant qui est inscrit dans le chèque après paiement par la carte sera déduit du compte.

En fait, le montant annulé pendant l’autorisation peut être différent de celui qui sera annulé lors de la transaction financière. Ceci est particulièrement vrai lors du paiement d’hôtels ou de la location de voitures. Il arrive que les points de vente au détail puissent annuler des dépenses supplémentaires par la suite. Cela peut être une pénurie d’essence ou un petit-déjeuner non payé. Ce ne sont là que quelques-uns des points de vente autorisés à augmenter ou à diminuer le montant final. Le montant bloqué pendant l’autorisation peut également différer de celui qui sera finalement débité du compte si la devise du compte diffère de la devise de la transaction. Le fait est que la radiation réelle se produit en 1-2 jours, pendant le même temps, le taux de conversion peut changer légèrement.

Le montant bloqué sur le compte après paiement par la carte sera annulé tôt ou tard.

En fait, le montant bloqué lors de l’autorisation ne peut jamais être supprimé du compte. Pour un guichet automatique, le délai critique est de 10 jours et pour les autres terminaux – 45.Si la banque ne reçoit pas une confirmation financière de l’opération du système de paiement utilisé par la personne pendant cette période, l’argent sera débloqué. Il y a dans ce et ses avantages et inconvénients. Les avantages résident dans le fait, si une opération a été effectuée, à partir de laquelle il est nécessaire de refuser. Ensuite, après un appel à la banque, vous pouvez expliquer la raison du refus, si possible, l’opération sera annulée et le verrou sera supprimé. Certes, si la banque reçoit une confirmation financière du point de vente, elle devra être traitée de manière indépendante, sans l’implication du client et de ses fonds. Les inconvénients sont dans la situation lorsque le client a demandé à la banque après avoir reçu une confirmation financière. Ensuite, l’opération d’annulation sera plus difficile. La banque devra lancer une enquête officielle, qui peut traîner pendant 45 jours. Et tout ce temps, le montant de l’achat restera bloqué, inaccessible au client.

Cartes de crédit

Si une personne possède une carte de débit, il ne peut pas lui en déroger.

Il semble logique que les propriétaires de cartes de crédit puissent être “négatifs”. Mais est-ce possible pour les détenteurs de cartes de débit? En fait, comme déjà mentionné, la logique d’autorisation est basée sur le montant réel du compte, mais sur les limites quotidiennes. Ainsi, les propriétaires de cartes de crédit et les débiteurs peuvent éventuellement grimper dans le négatif. Cela se produit si la banque fixe les limites quotidiennes, ce qui dépassera légèrement le solde du compte, même pour les cartes de débit.

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